Jag f?rst?r var du vill komma ifr?n, och jag f?rst?r verkligen vad du menar. Den viktigaste fr?gan h?r ?r dock om du medvetet ingick en transaktion med f?rv?ntningen att f? varor eller tj?nster fr?n det f?retaget. Om du gjorde det, och s?rskilt om du fortsatte att g?ra det flera g?nger, kan det i en banks eller bedr?geriutredares ?gon framst? som en felaktig framst?llning av din st?ndpunkt att g?ra en chargeback.
En enda chargeback kommer f?rmodligen inte att v?cka n?gon st?rre oro. Men n?r det finns 20 eller 30 transaktioner med samma handlare – s?rskilt f?r digitala eller onlinetj?nster som ?r avsedda att levereras omedelbart – v?cker det fr?gor. Om tj?nsten inte levererades f?rsta g?ngen, varf?r forts?tta handla med dem? Och om du fortsatte att handla med dem, varf?r v?nta 30 dagar (eller l?ngre) med att ta upp ett problem?
Detta ?r ?nnu mer relevant inom kryptov?rlden, d?r m?nga tj?nster ?r p? gr?nsen till, oreglerade eller h?griskiga. Den milj?n granskar redan potentiell penningtv?tt eller bedr?gerier, s? upprepade tvister d?r drar extra uppm?rksamhet till sig.
Jag f?rst?r att det ?r frestande att luta sig mot en specifik orsakskod f?r ?terkrav om det tekniskt sett passar ditt scenario. Men banker tittar inte bara p? det enskilda kravet – de tittar p? det ?vergripande m?nstret. De kommer att sammanst?lla data och titta p? orsakerna till att just den handlaren f?r bestridanden och om det finns en trend. Banker f?rlorar betydande pengar p? grund av bedr?gerier. S? i takt med att fler och fler m?nniskor g?r bestridanden och anm?ler bedr?gerier kommer banken att vara skyldig att agera enligt AML-regler och konsumenttullar.
S? det handlar inte om att s?ga att du har fel n?r du tar upp en tvist – bara att du beh?ver vara medveten om hur den kan uppfattas i ett bredare sammanhang. Ju mer konsekvent och rimligt ditt ?vergripande beteende ser ut, desto starkare blir din st?ndpunkt om det n?gonsin utreds.
I understand where you’re coming from, and I do get the sentiment you’re expressing. However, the key issue here is whether you knowingly entered into a transaction with the expectation of receiving goods or services from that company. If you did, and especially if you continued to do so multiple times, then in the eyes of a bank or fraud investigator, filing a chargeback may appear as a misrepresentation of your position.
A single chargeback probably won’t raise much concern. But when there are 20 or 30 transactions with the same merchant — particularly for digital or online services that are meant to be delivered instantly — it raises questions. If the service wasn’t delivered the first time, why continue transacting with them? And if you did keep trading with them, why wait 30 days (or longer) to raise an issue?
This is even more relevant in the crypto space, where many services are borderline, unregulated, or high-risk. That environment already attracts scrutiny for potential money laundering or fraudulent activity, so repeated disputes there draw extra attention.
I get that it’s tempting to lean on a specific chargeback reason code if it technically fits your scenario. But banks don’t just look at the individual claim — they look at the overall pattern. They will collate data and look at the reasons that particular merchant get disputes and if there is a trend. Banks lose significant funds due to dispute fraud. So as more and more people raise disputes and file action fraud reports, the bank will be required to act under AML regs and consumer duty
So it’s not about saying you’re wrong to raise a dispute — just that you need to be aware of how it might be perceived in a broader context. The more consistent and reasonable your overall behavior looks, the stronger your position will be if it’s ever investigated.
Automatiskt ?versatt: